Nhận tiền từ tài khoản lạ: Có được tiêu xài không? Luật sư cảnh báo

Tóm tắt tình huống

Một bạn đọc phản ánh tài khoản ngân hàng của mình bất ngờ nhận được 15 triệu đồng từ số tài khoản lạ, không có nội dung chuyển khoản và cũng không có bất kỳ tin nhắn giải thích nào. Người này lo lắng không biết đây là tiền người quen chuyển mà không báo trước, hay người khác chuyển nhầm, hoặc thậm chí là một “chiêu trò” nào đó của kẻ xấu.

Điều khiến bạn đọc băn khoăn là:

Có được dùng số tiền này hay không?

Nếu không dùng thì cần làm gì để tránh rắc rối pháp lý?

Giữ lâu trong tài khoản mà không được tiêu thì có vi phạm gì không?

1. Nhận tiền chuyển nhầm: Không được phép tiêu xài

Theo Chương XIX Bộ luật Dân sự 2015, người nhận tài sản do người khác chuyển nhầm có nghĩa vụ hoàn trả.

👉 Nghĩa là bạn không có quyền tiêu xài bất kỳ đồng nào trong số tiền 15 triệu đồng này.

Nếu cố tình sử dụng tiền chuyển nhầm, bạn có thể bị:

• Xử phạt hành chính

Theo điểm đ khoản 2 Điều 15 Nghị định 144/2021/NĐ-CP, hành vi chiếm giữ tiền người khác chuyển nhầm bị phạt:

3 – 5 triệu đồng, và

Buộc trả lại toàn bộ số tiền cho người gửi nhầm.

• Bị truy cứu trách nhiệm hình sự nếu số tiền từ 10 triệu đồng trở lên

Điều 176 Bộ luật Hình sự 2015 quy định tội Chiếm giữ trái phép tài sản.

Tiền từ 10 triệu trở lên mà cố tình không trả ⇒ có thể bị:

Phạt tiền 10 – 50 triệu đồng, hoặc

Phạt cải tạo hoặc tù 3 tháng – 2 năm.

👉 Với 15 triệu đồng, nếu bạn tiêu xài hoặc cố tình không trả lại, bạn hoàn toàn có thể bị xử lý hình sự.

2. Vì sao không được tự ý chuyển trả ngay?

Dù phải hoàn trả, nhưng không được tự ý gửi tiền lại cho bất kỳ ai liên hệ.

Lý do: Nhiều đối tượng lừa đảo cố tình chuyển tiền “nhầm”, sau đó gọi yêu cầu hoàn trả để:

Lấy cớ lừa bạn chuyển tiền sang tài khoản của chúng,

Hoặc yêu cầu bạn làm thêm các thao tác khiến bạn mất tiền.

Vì vậy, tuyệt đối không tự ý chuyển trả khi chưa xác minh.

3. Cách xử lý đúng pháp luật khi nhận tiền từ tài khoản lạ

Để tránh rủi ro và đảm bảo an toàn, bạn nên làm theo 3 bước sau:

Bước 1: Không tiêu xài số tiền nhận được

Giữ nguyên trong tài khoản, không rút, không chuyển, không chi tiêu.

Bước 2: Không chuyển hoàn trả cho bất kỳ cá nhân nào liên hệ

Từ chối toàn bộ yêu cầu chuyển tiền lại nếu chưa được xác minh qua ngân hàng.

Bước 3: Đến ngân hàng để làm việc

Bạn cần:

Mang theo CMND/CCCD

Trình bày rõ sự việc

Đề nghị ngân hàng hỗ trợ xác minh người gửi

Ngân hàng sẽ:

Kiểm tra nguồn tiền

Liên hệ với chủ tài khoản đã gửi nhầm

Thực hiện quy trình hoàn trả đúng đối tượng

Bảo vệ bạn khỏi các rủi ro lừa đảo

👉 Đây là cách đúng luật, an toàn và tránh được mọi rắc rối pháp lý.

4. Kết luận

Tuyệt đối không được tiêu xài tiền chuyển nhầm.

Không tự ý hoàn trả cho bất kỳ cá nhân nào liên hệ.

Liên hệ ngân hàng là cách duy nhất an toàn và hợp pháp.

Việc giữ tiền trong tài khoản không vi phạm, miễn là bạn không tiêu xài và chờ ngân hàng xử lý theo quy định.