Con gái dùng giấy tờ của mẹ để lừa đảo chiếm đoạt tiền ngân hàng

Tóm tắt vụ việc

Bà Hoàng Thị Từ N. (Hà Nội) bị ngân hàng tố cáo vì đứng tên nhiều khoản vay có dấu hiệu dùng hồ sơ giả để chiếm đoạt tiền. Tuy nhiên, cơ quan điều tra xác định người phạm tội không phải bà N., mà chính là con gái bà: Phùng Diệu Huyền (SN 1979). Huyền đã bí mật lấy giấy tờ cá nhân của mẹ để lập hồ sơ vay vốn, đồng thời thuê làm giả nhiều giấy tờ khác nhằm lừa đảo chiếm đoạt tổng cộng 850 triệu đồng từ Ngân hàng Bưu điện Liên Việt. Toàn bộ hành vi bị truy tố về tội Lừa đảo chiếm đoạt tài sản và Làm giả con dấu, tài liệu của cơ quan, tổ chức.

1. Mượn giấy tờ của mẹ rồi âm thầm lập hồ sơ lừa đảo

Theo cáo trạng của VKSND TP Hà Nội, trong giai đoạn 2018–2019, Phùng Diệu Huyền nhiều lần mượn giấy tờ cá nhân của mẹ gồm:

Phiếu lĩnh lương hưu và trợ cấp BHXH

Sổ hộ khẩu

Sao kê tài khoản nhận lương hưu

Cùng một số giấy tờ tùy thân khác

Ban đầu, Huyền dùng các giấy tờ này để lập hồ sơ vay vốn ngân hàng chiếm hơn 540 triệu đồng. Sau khi được giải ngân, bị can sử dụng vào mục đích cá nhân nhưng vẫn trả gốc và lãi đều đặn, nên khoản vay chưa bị phát hiện.

2. Thuê làm giả giấy tờ để tiếp tục lừa đảo ngân hàng

Đến tháng 7/2019, do cần tiền tiêu dùng và đã quen thủ đoạn, Huyền tiếp tục thực hiện hành vi lừa đảo với mức độ tinh vi hơn.

Bị can đã lên mạng thuê người làm 3 bộ hồ sơ giả, trị giá 45 triệu đồng/bộ, gồm:

Quyết định hưởng lương hưu

Sổ hạch toán tài khoản

Căn cước công dân

Tất cả đều mang tên mẹ mình là bà N.

Sau khi chuẩn bị xong, Huyền nói dối mẹ rằng cần mẹ đứng tên vay vốn để kinh doanh. Tin tưởng con gái, bà N. đồng ý đến ngân hàng ký hồ sơ vay mà không biết giấy tờ trong bộ hồ sơ là giả.

3. Ba lần vay – ba lần chiếm đoạt tổng cộng 850 triệu đồng

Trong vòng ba tháng (7–10/2019), Huyền liên tục thực hiện hành vi:

Lần 1 – Tháng 7/2019

Vay 300 triệu đồng (PGD Hà Đông)

Trả tiền làm hồ sơ giả: 45 triệu đồng

Trả nợ cũ: gần 47 triệu đồng

Còn lại hơn 208 triệu đồng dùng vào mục đích cá nhân

Lần 2 – Tháng 8/2019

Lừa vay tiếp 215 triệu đồng (Chi nhánh Đông Anh)

Lần 3 – Tháng 10/2019

Tiếp tục vay 273 triệu đồng (PGD Hoàng Mai)

Tổng cộng số tiền chiếm đoạt: 850 triệu đồng.

Các chi nhánh ngân hàng yêu cầu Huyền hoàn trả hơn 1,3 tỷ đồng, gồm nợ gốc và lãi phát sinh.

4. Trách nhiệm pháp lý và hai tội danh bị truy tố

Phùng Diệu Huyền bị truy tố về:

✅ Tội Lừa đảo chiếm đoạt tài sản

(Điều 174 Bộ luật Hình sự)
Khung hình phạt có thể lên đến tù 12–20 năm hoặc tù chung thân đối với số tiền chiếm đoạt đặc biệt lớn.

✅ Tội Làm giả con dấu, tài liệu của cơ quan, tổ chức

(Điều 341 Bộ luật Hình sự)
Khung phạt từ 2 đến 7 năm tù khi làm giả giấy tờ để phạm tội nghiêm trọng.

Đáng chú ý, các nhân viên ngân hàng liên quan không bị xử lý do không biết và không thể biết giấy tờ bị làm giả, đồng thời không hưởng lợi từ vụ việc.

5. Bài học pháp lý: Không cho mượn giấy tờ cá nhân dù người thân

Trường hợp này là lời cảnh báo mạnh mẽ:

Không cho mượn CMND/CCCD, sổ hộ khẩu, giấy tờ lương hưu cho bất kỳ ai, kể cả người thân ruột thịt.

Nếu phải ký hồ sơ vay vốn thay cho người khác, cần xem toàn bộ giấy tờ trong bộ hồ sơ, không ký theo yêu cầu hoặc tin tưởng cảm tính.

Khi phát hiện giấy tờ bị lợi dụng, nên trình báo ngay để tránh bị quy kết trách nhiệm.