Ngân hàng có xóa nợ khi chủ thẻ tín dụng qua đời?

Tóm tắt tình huống

Một người cha sử dụng nhiều thẻ tín dụng với khoản nợ đáng kể. Người con không liên quan đến việc vay, nhưng lo ngại rằng nếu cha không may qua đời thì ngân hàng có yêu cầu gia đình trả nợ hay không, và khoản nợ này có được xóa bỏ hay không.

1. Nợ thẻ tín dụng không tự động được xóa khi chủ thẻ mất

Theo Điều 615 Bộ luật Dân sự 2015, khi người vay hoặc chủ thẻ tín dụng qua đời, khoản nợ của họ không tự động được xóa. Ngân hàng có quyền yêu cầu thanh toán khoản nợ đó trong phạm vi di sản thừa kế mà người mất để lại.

Điều này có nghĩa:
Nếu người mất có tài sản (nhà đất, tiền tiết kiệm, xe, v.v.), khoản nợ sẽ được trừ vào di sản trước khi chia thừa kế.
Nếu người mất không có tài sản, người thừa kế không phải dùng tiền riêng để trả nợ. Ngân hàng phải tự chịu rủi ro phần còn lại.
👉 Nợ không bị xóa, nhưng người thừa kế không phải “gánh nợ thay” ngoài phần tài sản được thừa kế.

2. Trách nhiệm trả nợ được chia theo phần thừa kế

Trường hợp có nhiều người thừa kế, mỗi người sẽ phải chịu nghĩa vụ trả nợ tương ứng với phần tài sản thừa kế mà mình được nhận.

Ví dụ:
Người A qua đời, để lại tài sản 150 triệu đồng.
A nợ thẻ tín dụng 60 triệu đồng.
Ba người thừa kế (vợ và hai con) nhận mỗi người 50 triệu đồng.
→ Mỗi người có trách nhiệm trả 20 triệu đồng, tương ứng với phần tài sản nhận.
Nếu nợ 200 triệu nhưng di sản chỉ có 150 triệu → Ngân hàng chỉ thu được 150 triệu, phần còn lại ngân hàng phải tự chịu.

3. Trường hợp không có di sản thừa kế

Nếu người mất không để lại tài sản, theo quy định của pháp luật, người thân hoặc người thừa kế không phải trả nợ thay.
Ngân hàng không thể khởi kiện hay buộc con cái phải gánh nghĩa vụ tài chính này. Tuy nhiên, nếu đã có thỏa thuận riêng hoặc bảo lãnh thì nghĩa vụ có thể phát sinh (trường hợp này cần kiểm tra hợp đồng cụ thể).

4. Khi nào ngân hàng có thể xóa nợ?

Về nguyên tắc, ngân hàng không bắt buộc phải xóa nợ. Tuy nhiên, trong một số trường hợp đặc biệt:
Chủ thẻ có mua bảo hiểm tín dụng kèm theo thẻ. Khi đó, công ty bảo hiểm sẽ chi trả khoản nợ còn lại cho ngân hàng khi chủ thẻ tử vong.
Một số ngân hàng có chính sách nhân đạo xem xét xóa hoặc giảm nợ trong các trường hợp tử vong, tai nạn đặc biệt… (phụ thuộc vào chính sách từng ngân hàng).
👉 Nếu gia đình muốn biết rõ, nên liên hệ trực tiếp ngân hàng phát hành thẻ để kiểm tra hợp đồng tín dụng và quyền lợi bảo hiểm kèm theo (nếu có).

5. Cách xử lý khi người thân qua đời còn nợ thẻ tín dụng

Bước 1: Liên hệ ngân hàng để thông báo người vay đã qua đời, yêu cầu xác nhận dư nợ, kiểm tra bảo hiểm tín dụng (nếu có).
Bước 2: Làm thủ tục khai nhận hoặc từ chối di sản thừa kế theo quy định của pháp luật.
Bước 3: Thanh toán nợ trong phạm vi di sản (nếu có), tránh phát sinh tranh chấp hoặc lãi phạt.
Lưu ý: Nếu bạn từ chối nhận di sản, bạn cũng không phải chịu nghĩa vụ trả nợ.

Kết luận

✔ Nợ thẻ tín dụng không bị xóa tự động khi chủ thẻ qua đời.
✔ Người thừa kế chỉ có trách nhiệm thanh toán nợ trong phạm vi di sản được nhận.
✔ Nếu không có tài sản, người thân không phải trả nợ thay.
✔ Một số trường hợp có thể được xóa hoặc giảm nợ nếu có bảo hiểm tín dụng.